فتح حساب مصرفي للأعمال في دبي

مع وجود أكثر من 40 بنكًا مرخصًا يعملون في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة وزيادة الطلب من الشركات الدولية، أصبح إنشاء حساب مصرفي للشركات أكثر تنظيمًا ولكن أيضًا أكثر تبسيطًا بمساعدة الخبراء.

في عام 2024، تحتفظ أكثر من 95% من الشركات العاملة في الإمارات العربية المتحدة، من الشركات متعددة الجنسيات إلى المستقلين، بحسابات شركات مخصصة لتسجيل ضريبة القيمة المضافة، وكشوف الرواتب، والمعاملات عبر الحدود. من فتح حساب بنكي للشركات في دبي إلى إدارة المعاملات الدولية دون قيود على صرف العملات الأجنبية، يتيح الإعداد المصرفي الصحيح قابلية التوسع للأعمال ووضوحًا ماليًا.

توفر الإمارات العربية المتحدة تسهيلات مصرفية لمجموعة واسعة من أنواع الأعمال وفئات المستثمرين. إليك من هو مؤهل لفتح حساب بنكي للشركات في دبي:

تقدم الإمارات العربية المتحدة مجموعة متنوعة من الحلول المصرفية للأفراد والشركات على حد سواء. فيما يلي الأنواع الأكثر شيوعًا للحسابات المصرفية المتاحة:

الحسابات الجارية

مصممة للمعاملات والمدفوعات اليومية للشركات. تأتي مع دفاتر شيكات وبطاقات خصم.

لمن: الشركات والمهنيين الذين يحتاجون إلى تحويلات محلية ودولية منتظمة.

حسابات التوفير

تقدم فائدة على الأرصدة وعادة ما يكون لديها قدرة محدودة على المعاملات.

لمن: المستقلون أو الشركات الصغيرة والمتوسطة الذين يرغبون في توفير الفوائض المالية بأمان.

حسابات الاستثمار

مرتبطة بمنصات الوساطة أو إدارة الثروات. تعتمد العوائد على أداء السوق.

لمن: الأفراد ذوو الثروات العالية والشركات القابضة التي تسعى لتنمية رأس المال.

الحسابات الخارجية

تقدمها البنوك الدولية أو الإقليمية للكيانات التي تتخذ من خارج الإمارات العربية المتحدة مقراً لها.

لمن: المستثمرين الأجانب والشركات الخارجية التي تسعى إلى الخصوصية وحماية الأصول والوصول العالمي.

عند فتح حساب بنكي للشركات في الإمارات العربية المتحدة، يحدد كل بنك متطلبات الحد الأدنى للرصيد الخاصة به. يتراوح هذا عادةً بين 10,000 درهم إماراتي و500,000 درهم إماراتي، اعتمادًا على نوع العمل والملف التعريفي للبنك. تتضمن بعض التفاصيل الرئيسية ما يلي:

• رسوم الصيانة الشهرية: عادةً ما تتراوح من 100 درهم إماراتي إلى 500 درهم إماراتي إذا انخفض الرصيد عن الحد الأدنى المطلوب.
• شركات الأوفشور: متطلبات رصيد أعلى وتدقيق أكثر صرامة للمعاملات.
• شركات المناطق الحرة: قد تستفيد من عتبات أقل للحد الأدنى للرصيد، اعتمادًا على الشريك المصرفي.

يساعد فهم الرسوم والتكاليف مسبقًا في تجنب التكاليف الخفية أثناء صيانة الحساب.

يمكن أن يؤثر الاختيار بين بين البنوك في الإمارات العربية المتحدة بشكل كبير على كفاءة الخدمات المصرفية لشركتك، والامتثال، وسهولة العمليات. فيما يلي مقارنة لبعض اللاعبين الرئيسيين وشروطهم.

يقدم كل بنك خدمات مصممة خصيصًا للشركات من مختلف الأحجام والقطاعات، وقد تختلف المتطلبات لشركات المناطق الحرة والشركات الخارجية (الأوفشور).

تتبع البنوك في الإمارات العربية المتحدة بروتوكولات صارمة للعناية الواجبة، لذا فإن توفير مجموعة كاملة من المستندات ضروري للمعالجة السريعة. إليك ما ستحتاجه عادةً:

• رخصة تجارية إماراتية سارية المفعول
• عقد التأسيس والنظام الأساسي
• نسخ من جوازات السفر وبطاقات الهوية الإماراتية للمساهمين والمفوضين بالتوقيع
• إثبات عنوان لجميع أصحاب المصلحة
• فاتورة خدمات (لا يزيد عمرها عن 3 أشهر)
• ختم الشركة
• قرار مجلس الإدارة (إذا كان مطبقاً)
• شهادة ضريبة القيمة المضافة (إذا كانت متاحة)
• هيكل الشركة التنظيمي
• مستندات موثقة ومصدقة للشركات الخارجية أو الدولية

يتضمن إعداد فتح حساب بنكي للشركات في دبي بضع خطوات منظمة. تتبع معظم البنوك عملية موافقة منظمة:

بينما يمكن لغير المقيمين فتح حساب بنكي للأعمال في دبي، تطبق البنوك إجراءات (اعرف عميلك) لأكثر صرامة. فيما يلي القيود النموذجية:

• العناية الواجبة المعززة: المزيد من الفحوصات المتعمقة للخلفية عن المتقدم ومصدر الأموال.
• الإفصاح الإلزامي: عادةً ما يتطلب خطة عمل واضحة، فواتير، وعقود إيجار للمكاتب.
• حلول بديلة: قد تساعد خدمات المدير المعين وشركات الإدارة في تلبية الامتثال المحلي إذا لزم الأمر.

تستغرق عملية فتح حساب بنكي للشركات في دبي عادةً ما بين 7 و 30 يوم عمل، اعتمادًا على البنك، ملف تعريف العمل، واكتمال المستندات. يشمل هيكل الرسوم ما يلي:

• رسوم البنك: تتراوح رسوم الإعداد من 1.000 درهم إماراتي إلى 5.000 درهم إماراتي، اعتمادًا على البنك.
• رسوم الاستشارات: قد تتقاضى شركات الإعداد ما بين 5.000 درهم إماراتي و 12.000 درهم إماراتي مقابل الخدمة الكاملة، بما في ذلك التوثيق والتنسيق مع البنك.
• تكاليف أخرى: قد يتم تطبيق رسوم صيانة وخدمة شهرية أو سنوية

يختار العديد من المستثمرين الأجانب فتح حساب مصرفي خارجي في الإمارات العربية المتحدة بسبب حماية الأصول، ومرونة العملات، والخصوصية. فيما يلي الاعتبارات الرئيسية:

• الولايات القضائية المؤهلة: مركز رأس الخيمة الدولي للشركات، جافزا أوفشور، والشركات المسجلة خارجياً.
• التصديق على المستندات: جب توثيق وتصديق عقد التأسيس، هويات المساهمين، وقرارات مجلس الإدارة.
• لا توجد رقابة على النقد الأجنبي: تتيح المعاملات الدولية بأقل قدر من القيود
• فوائد الخصوصية: مثالية لإدارة الثروات وهياكل الشركات القابضة
• القيود: قد ترفض بعض البنوك المتقدمين من البلدان عالية المخاطر أو الأشخاص المعرضين سياسياً

سواء كنت تخطط لفتح حساب بنكي لشركة خارجية لحماية الأصول أو للتجارة عبر الحدود، فمن الضروري العمل مع مستشارين مرخصين يمكنهم إرشادك خلال المتطلبات القانونية. في آي تي أيه لاستشارات الأعمال، نقدم مجموعة كاملة من الخدمات عالية الجودة التي تضمن الامتثال في كل خطوة. إذا كنت بحاجة إلى استشارة مهنية من فريقنا، اتصل بنا أو املأ النموذج أدناه.

توفر آي تي أيه لاستشارات الأعمال مساعدة شاملة في فتح الحسابات المصرفية في دبي وعبر الإمارات العربية المتحدة. فريقنا من المتخصصين سيقوم بـ:

لأولئك الذين يحتاجون إلى مساعدة في فتح حساب بنكي في الإمارات العربية المتحدة، خاصة لشركات المناطق الحرة، الشركات الخارجية، أو المالكين الدوليين، نقدم حلولًا سريعة ومتوافقة تبسط كل خطوة.